早年,AI刚落地金融场景时,某国有大行意识到智能决策引擎技术对银行业务的深远影响,有意进行前瞻性布局。苦于当时国内AI+金融市场尚处于萌芽期,缺少成熟的技术、产品和服务,该行最后不得不先引入国外决策引擎产品,以暂时性应对市场环境的变化。

该行十分清楚决策引擎对金融安全极为重要,若将产品自主权掌握在自己手里,更有利于全行交易系统的运行,为业务顺利开展保驾护航。此后,该行自主研发了轻量决策工具,逐步作为国外决策引擎产品的补充应用。

绕道取经,曾是我国金融机构引入AI技术常走的路线。如今,这一局面正在信创战略的推动下,发生根本性改变。

金融业领先进入规模替换

为摆脱核心技术受制于人,2018年我国将信创即信息技术应用创新,纳入国家战略发展布局,并提出“2+8+N”体系,要求依次逐步实现国产化替代。

我国金融信创起步于2020年,经过规划、探索后,于2021年迎来元年。2022年,金融信创步入高速规模化落地阶段。自2022年下半年来金融信创招标不断,预算动辄上亿。整个金融体系推进信创的力度和决心,以及实际进度,都遥遥领先。

专家表示,金融类信息和数据涉及国家和居民安全。如果我国关键领域核心技术严重依赖海外厂商,一旦国际形势发生变化,行业乃至国家将面临不可预估的重大风险。

信创的目标是发展自主可控的IT产业链,尤其在芯片、操作系统、终端、应用软件等核心软硬件层面,切断对国外产品的依赖。信创的发展,一方面助力国内软硬件供应链安全,另一方面有助于国内核心软硬件企业快速成长。

长期深耕金融领域的头部AI企业百融云创表示,信创产业作为国家“十四五”规划的重要内容,正在通过科技创新,构建国内信息技术产业生态体系。在“数字中国”“数字金融”建设战略的加持下,AI技术创新和应用探索将深度雕刻进金融体系中,在技术底层植入“国产化”和“安全性”的基因。

党的二十大报告强调,要加快实施创新驱动发展战略,加快实现高水平科技自立自强,以国家战略需求为导向,集聚力量进行原创性引领科技攻关,坚决打赢关键核心技术攻坚战。在多重政策的鼓励和推动下,金融信创阔步迈入深水区。

国产替代与金融数智化同频共振

与此同时,金融信创汇入金融数智化转型浪潮,产生同频共振效应。

近年来,以AI、云计算为代表的信息技术触发了金融创新的开关,金融业务纷纷向线上化、数字化、智能化转移,金融机构主动参与寻找第二增长曲线。在数字经济的催生下,金融数智化转型全面提速,金融机构逐年增加科技投入,加快国产基础软硬件、应用系统等转型升级。

两者相得益彰的发展节奏,与金融信创采购需求逐渐向业务系统倾斜基本趋同。金融信创起步阶段,项目多以OA办公系统为主。2021年,金融机构对于信创产业基础硬件和基础软件的采购需求量较大。2022年,金融信创项目数同比增长3倍,且呈现向核心业务系统和云资源网络基础建设等发力的趋势。如大型股份制银行对重要业务系统信用卡中心,开始进行底层信创环境的迁移和适配。

目前,金融信创参与主体以银行机构为主,银行、证券在信创的参与度各占6成和2成。值得关注的是,中小银行对信创建设持续保持积极参与。与国有大行大投入,或依托旗下金融科技子公司的技术贡献不同,中小银行更多借助外部厂商,以合作、项目招标等方式,对自身的单一系统及硬件设备进行改造。

两股热潮交相辉映,“AI国货”批量进入金融机构采购招标库,国产化、安全性基因因此深深植根于金融体系。

上云、应用级系统成刚需

于是,上述国有大行的故事有了续篇。

伴随数字经济、数字金融突飞猛进,该行业务快速发展、各类交易场景日益丰富,运行多年的决策引擎亟需完成一次更新升级。2022年该行携手百融云创,完成决策引擎自主可控的关键一步。

基于自研技术,百融云创打造了一站式决策引擎平台,围绕金融信贷全生命周期为该行提供“分析+模型+系统”一体化服务,能够在保证行方海量业务正常运作环境下,协助行方完成新老决策引擎的更新换代及策略的平稳迁移。

新一代决策引擎投入使用后,该行决策效率、运营效率及性能稳定性上均实现了跃升。这一场跨越多年的自主替代之路,使得该行彻底摆脱外部依赖,把核心技术牢牢掌握在自己手中。

决策引擎是银行交易系统的重要组件,而交易系统是银行的核心业务系统之一,可以说是银行的大动脉。对业务系统的信创化改造,也是金融信创建设最为关键的一步。

2022年1月,银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》明确指出,坚持关键技术自主可控原则,对业务经营发展有重大影响的关键平台、关键组件以及关键信息基础设施要形成自主研发能力,降低外部依赖、避免单一依赖。

金融机构业务系统数量繁多,功能复杂,安全性、稳定性要求高,信创改造难度极大。同时,转型的不断深入以及业务场景的持续拓展,金融机构IT架构向云原生转变,业务系统复杂度和数据量的直线上升,对系统的运维能力提出了更高要求。

基于在金融领域长期累积的行业洞察、理解和经验,百融云创依托AI、云计算、隐私计算等技术,打造了金融级SaaS云平台+定制级企业服务模式,为金融机构搭建自主可控体系输送数智化产品和解决方案,助力金融机构客户从根源上应对“本质安全”的问题。

百融云创的云计算服务,在大规模、分布式、虚拟化服务基础上,具有高扩展性、高性能、高安全性、高可靠性等特点。百融云创相关负责人表示,平台的云原生性质,一方面能够让公司快速适应并交付产品及服务,以满足金融机构瞬息万变的需求;另一方面,高效稳定的云计算分析和处理能力,可以巩固其AI技术和智能分析能力,帮助客户提升其决策效率。

探索建立行业标准与规范

随着规模替换的到来,行业标准与规范亟待确立。

今年初,深圳市地方金融监督管理局发布《深圳市金融科技专项发展规划(2023-2025年)》,被业内誉为2023年第一个金融信创专项规划。《规划》称,进一步发挥深圳市金融业信息技术应用创新攻关基地功能,带动集聚一批优质信创企业,鼓励开展协同技术攻关,探索建立行业标准与规范,引导提供更多满足金融业需求的信息技术解决方案。

在实践方面,国内科技巨头如华为等公司,结合各自资源逐步建设信创生态,不断扩大信创朋友圈。

为增强产品适配性,自2022年1月起,百融云创决策引擎平台陆续取得华为技术认证,完成鲲鹏920处理器、openEuler20.03操作系统的兼容适配认证,让这一原创“AI国货”贴上好用的标签。目前,百融云创决策引擎平台实现了向上连接银行业务场景,向下连接百融云创SaaS产品生态,且合作客户拓展至多家国有大行、股份行、城商行。

百融云创也正式加入华为鲲鹏展翅伙伴计划。这意味着百融云创将与更多优秀企业共同推进金融信创生态建设,进一步满足我国金融业自主创新的需求,加速金融业数智化转型进程。